一、有錢人的錢都去哪裡了？
如果你是白手起家的人，工作努力了幾年，付了頭期款買了自住房、然後也累積百萬流動資產，感受到不錯的財務安全感了！那麼下一步，你會想知道富豪們的資產，與我們還有什麼差距嗎？
最近看了一本書「致富非做不可的2件事 （英文書名：get rich, stay rich, pass it on）」，針對上千位美國富豪家庭訪談，歸納出了「財富永續基準模式」，也就是有錢人家庭的資產配置比例。
為了方便比較差異，我假設了奮鬥小白與富豪的資產配置(參考書中的配置比例區間)，如下你可以發現，當然絕對值差異都很大，而比例差異最大的是「新創事業」與「房地產」，為什麼呢？
| 角色 | 奮鬥小白 | 富豪 | ||
| 配置項目 | 總資產 | 比例 | 總資產 | 比例 |
| 1.現金或可變現有價證券 | 250萬 | 38% | 5700萬 | 38% |
| 2.投資新創企業 | 20萬 | 3% | 4200萬 | 28% |
| 3.房地產 | 320萬 | 48% | 3450萬 | 23% |
| 4.其他 | 70萬 | 11% | 1650萬 | 11% |
| 總資產加總 | 660萬 | 1.5億 | ||
二、賺錢方法關鍵1：新創事業
這本書在探討的是財富除了自己衣食豐足、還有能力傳承給下一代的資產狀況，而想達成目標的第一個關鍵是：更新（renewal ），這裡指的是尋找開闢收入的新來源，藉由不斷投資新創事業，增加另一個賺錢途徑。而這也是奮鬥小白所缺乏最大的關鍵！
根據書中所敘，有錢人的收入中，有90%來自於擁有重大影響力的事業，因此，投入投資是一定要有的。試想今天巨額財富的繼承人，都是因為前幾代祖先對新創事業的投入才能受惠，例如掌管Ford這家汽車公司的福特家族。
而投入新創事業也有風險高低之分：
1. 最高程度：風險最大，把工作辭了並全心投入新創事業。
2. 最低限度：擁有股份、介入創投計畫，當個新創企業投資人（多數人可介入的方式）。
而書中針對「新創事業」這個主觀的詞彙，解釋為：提供突破性的產品或服務，或是打破傳統產品與服務的僵固性、使之成為嶄新的產品或服務，又或是新的管理企業方式，以上這3個都可將使一個事業體在其所屬市場或產業中維持領先地位。
突破性的產品就像今日主宰全球經濟的科技產業巨擘，例如：蘋果、谷歌、特斯拉、微軟等…。
而打破傳統部分，就像美國DIY巨擘 家得寶(Home Depot)，他們發現除了傳統上喜愛家具DIY的客群，還有一些是完全不想自己動手做，單純希望能夠自己挑選軟裝配件的客群，就像我們喜歡去逛特力屋、並不一定是因為喜愛DIY；為了滿足新型態客戶，因而改變策略突破傳統框架，多提供節慶布置商品、健身器材、消費性電子產品等，涵蓋人們希望家裡會有的各式商品，這並不是什麼突破性的革新，而是單單逃離「以前都這樣做」的迂腐心態，所獲得的新市場。
當然，就算只是單純投資股權、成為一位投資人，還是需要耗費一定程度的研究，因此在前期可以問問自己幾個問題，確認自己願意投資多少：
1. 自己的興趣在哪裡？
2. 願意投入多少時間與精力？
3. 我們自己對新事業是否看到什麼樣的願景優勢與挑戰？
所以投入多少，完全由自己決定！而上面這三點，像極了巴菲特的「能力圈」投資哲學，不投資自己看不懂的領域。
假設我們希望能在工作之餘先培養副業，可以先如下表簡單寫下自己興趣的比較表，方便了解從哪裡開始比較有優勢；另外，就算只是單純想當投資人，也可以問同樣的3個問題，去研究自己喜愛領域的新創公司。
| 興趣 | 優勢 | 挑戰 |
| 1.經營與自身專業相關之自然流量部落格 | 1.具有累積性，與被動收入特性 2.投入時間彈性 | 1.養大月流量十萬的門檻耗時 2.AI內容生成讓市場競爭力加大 |
| 2.烘焙接單 | 1.可經營市場區隔性高產品：例如小孩專屬生日蛋糕、健身低糖或寵物蛋糕。 | 1.初期投入設備費用高 2.需專注且長的人力時間成本 |
三、賺錢方法關鍵2：房地產投資
作者提出的另一個達成永續致富目標的因子是：穩定（stability），其中房地產具有不管經濟如何，人們都存在住的需求，因此在自有住宅之外，能衍生租金收入的不動產也是有錢人資金投入的重點。
而對多數奮鬥小白來說，自住房大多是他們一生中最大的投資，因此房子佔總資產比可能逼近半數；而富豪則因為即使資產可能已經破億，仍願意投入資產20%左右的金額，介入投資用的房產。為什麼要這麼做？都投入新創不是更好？
而有錢人投資房地產的原因大致有兩點：
1. 現金流量正是投資最主要的理由：房子的租金可以拿來負擔孩子學雜費，確保下一代能擁有好的教育品質。
2. 股市波動較大：至少我們看得到我們的不動產，不會憑空消失、如果財務吃緊就賣掉一間房子，不動產提供安心感、就像是提款機一樣。
而在開始看房前，無論是要自住或是投資，最基本的是要先算好風險承受度，先算好這兩點：1.你有多少錢可投資、2.你的信用條件能貸多少？（買房前可以先諮詢銀行）
接下來，才開始用客觀眼光找房子、開始尋找房子，書中列出一些觀察點參考如下：
| 買房可檢核的項目 |
| 1.地點在哪？對該地區生活機能熟悉度？ |
| 2.是否擁有需求租屋的上班族？ |
| 3.現在的房客租金是多少 |
| 4.每年政府的稅費是多少？ |
| 5.是否區域有經歷重大風險歷史、潛在維修風險多少？ |
| 6.屋齡多少、和同區域的比較如何（是否屋齡有競爭力？） |
| 7.區域房客年齡多少、搬遷率？ |
四、3個總結心得：先具備有錢人的思維
1. 奮鬥小白仍先顧好現金流：相比富豪上千萬的高流動性變現部位；奮鬥小白仍需備妥意外發生時、至少能撐過半年以上的備用金，並備妥未來兩年短期會支出的備用金。
2. 關於新創事業享有的超額利潤：高風險、高報酬，一樣是花同樣時間工作，但新創事業若開發出突破性、且被市場所需求的商品，就有機會享受到市場領先優勢的寡占超額利潤。
近年出現了「反脆弱」這個詞，指的是如果以為只要在一家公司工作到老、不學習新事物，才會是真正的脆弱，因為一旦發生意外被解雇，會發現沒有迎合新市場的能力！因此奮鬥小白在資本還不夠時，能做的就是花時間投資自己的腦袋，跟著市場趨勢成長、成為市場渴望的人才，也能邊持續積累財富。
3. 租金的被動收入：相較穩定的房租收入，除了能支應生活開銷、富豪也注重下一代接受良好教育的支出。
房地產知識是一件長期積累經驗的事情，奮鬥小白能做的，就是開始起身去請教身邊有經驗的人、吸收最新房產新規範或新的都市計畫、並實際看房累積房感，因為也許我們在不知不覺的短短數年後，也會積累到擁有能力投資入門房產的時刻；如果到時才胡亂下決定，可能會造成更大的損失，所以先開始累積知識吧！
五、本次推薦好書
◾ 書籍名稱：致富非做不可的兩件事
◾ 作者： 凱瑟琳．麥克布林、喬治．沃佩爾
◾ 出版社：天下雜誌
◾ 去哪裡看：
1. 前往博客來
2.前往圖館館借閱(台北市連結在此)
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